保険見直しで家計改善｜広島の独立系FPに有料相談するメリットとは？

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2024.11.20



「保険見直し」は人生の大切な節目で行うべき重要な決断です。しかし、何から始めればいいのか分からない、営業トークに惑わされてしまいそう、と不安を感じる方も多いのではないでしょうか。特に、ほとんどのFPが保険募集人として働いている現状では、中立的なアドバイスを得るのが難しい場合もあります。この記事では、広島を拠点に活動するファイナンシャルプランナーが教える、「有料相談」のメリットを含む保険見直しのポイントを解説します。ぜひ最後までご覧ください！

保険見直しを始める前に知っておくべき基本情報

保険見直しのタイミングとは

人生の変化に合わせて保険を見直すことが重要です。
結婚、出産、住宅購入などライフステージが変わるたびに、現在の保障内容が適切か確認しましょう。

家計事情に合ったプランを考えるには、保険だけではなく、家計全体で見たことも大切で、ファイナンシャル・プランナーという専門家のアドバイスが有効です。

ファイナンシャルプランナーに相談する重要性

「保険見直し」では中立的な立場のファイナンシャルプランナーに相談することが鍵です。
無料相談ではなく有料相談を選ぶことで、商品を進められるという営業ではないアドバイスを受けられる可能性が高くなります。

ほとんどのFPが保険募集人でしかない現状

本来のFPと保険募集人の違い

本来のFPは中立的なアドバイスを目指しますが、多くのFPは保険会社と提携し、保険募集人として働いています。
このため、提携している保険会社などの商品を勧める傾向となり、本来は保険ではない方がいいのに、すべて保険商品を勧められることが多くあります。
本当に必要な保険を考えるのであれば、信頼できる独立系FPを探すことがポイントです。

日本FP協会　会員倫理規定

独立系FPによる有料相談のメリット

独立系FPは保険販売ではなく、相談料で収入を得るため、顧客目線の提案を行います。
有料相談は短期的にはコストですが、長期的な家計の安定につながる投資と言えます。

広島の地域特性を踏まえた保険選び

広島では共働き家庭や高齢者世帯が多いという特徴があります。これに合わせた保険プランを選ぶことで、将来的なリスクに備えることができます。

地域密着型FPの活用方法

広島に拠点を置く地域密着型のFPに相談すると、その地域の特性や傾向に合わせた具体的なアドバイスが得られます。
見直し後のフォローや問い合わせも気軽にできる点も大切です。

有料相談を選ぶ際の注意点

有料相談と無料相談の違い

無料相談は営業目的のケースが多いため、提案内容が偏りがちです。

一方、有料相談では顧客の利益を最優先した提案を受けられます。

特に「保険見直し」で独立系FPに相談する場合、この違いが大きな意味を持ちます。

質の高いFPを見極めるポイント

過去の実績や資格、そして広島での評判を確認することが大切です。

相談前には、保険募集人としての役割があるかどうかを確認し、中立的な立場でのアドバイスが可能か見極めましょう。

保険見直しで長期的な家計改善を目指そう

保険見直しが家計に与える影響

適切な保険見直しは、過剰な保障をカットし、無駄な出費を抑えることができます。これにより、他の家計項目に充てる余裕が生まれます。

信頼できるFPとの長期的な関係を築く

「ファイナンシャルプランナーに相談」する際、保険以外のライフプランも含めた相談が可能なFPを選ぶことで、家計全体の改善につながります。

人生100年時代の生活を豊かにするために、信頼できるパートナーを見つけましょう。

まとめ

保険見直しは、不要な保障を無くし、保険料の無駄を省いて、家計の健全化を行うことが大切です。
しかし、無料相談では保険加入を目的としたアドバイスとなる傾向にあり、保険の乗り換えを勧められるケースが多くあります。

有料相談は、お金を払うのがもったいないと思いがちですが、相談料を払った方が、保険の乗り換えをしてしまった場合に比べて、費用を抑えることができるコツになります。

吉野裕一

この記事を書いた人

吉野裕一 吉野裕一

人生100年時代を安心して過ごせるようにライフプランにあったファイナンシャルプランをご提案しています。相談実績も多数あり、研修やセミナーの講師、コラムなどの執筆もしています。気軽にお問い合わせ下さい

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